Ипотечные лимиты в ОАЭ: правила Центрального банка позволяют экспатам взять кредит до 80% стоимости первого жилья и до 50% при покупке на этапе строительства, на срок не более 25 лет

Лимиты отношения кредита к стоимости

Статья (3) Положения Центрального банка об ипотечных кредитах, циркуляр № 31/2013, устанавливает максимальное отношение кредита к стоимости, то есть долю кредита от оценочной стоимости жилья. Для экспатов, покупающих первое жильё для собственного проживания, лимит составляет 80% стоимости, если объект стоит 5 млн дирхамов или меньше, и 70%, если дороже 5 млн дирхамов. Для второго и последующего жилья или инвестиционного объекта лимит равен 60% независимо от стоимости. Для граждан ОАЭ те же три лимита составляют 85%, 75% и 65%. Каждый заёмщик может оформить как первое жильё только один объект. Для любого объекта, купленного на этапе строительства, максимум составляет 50% независимо от цели, стоимости и категории покупателя, поскольку строительство длится дольше, а риск незавершения выше. Лимиты для первого жилья повышены решением Совета директоров Центрального банка № 31/2/2020, действующим с 8 апреля 2020 г.

Срок, доход и выплаты

Максимальный срок ипотеки составляет 25 лет; предельный возраст на момент последнего платежа каждый кредитор устанавливает по своей политике. Долговая нагрузка, то есть все выплаты по долгам относительно дохода, не может превышать 50% валовой зарплаты и другого регулярного дохода, а кредиторы обязаны проверять кредит при ставке на 2-4 процентных пункта выше текущей. Общая сумма кредита также ограничена 7 годовыми доходами для экспатов и 8 для граждан ОАЭ. Погашать кредит нужно из зарплаты или из подтверждённого делового либо арендного дохода; выходное пособие по окончании службы использовать нельзя. По инвестиционному объекту кредитор при оценке платёжеспособности обязан вычесть арендную плату как минимум за два месяца. Периоды выплаты только процентов допускаются лишь по инвестиционным кредитам и не дольше 5 лет с первой выдачи средств.

Что банк обязан вам сообщить

Статья (4) требует от кредиторов давать заёмщику ясную информацию о стоимости и рисках кредита, включая все сборы, комиссии и процентную ставку или ставку прибыли с порядком её расчёта; сборы приводятся в отдельном приложении к договору вместе с полной стоимостью кредита за весь срок. Условия нельзя менять в течение срока кредита без письменного согласия заёмщика, а о любых изменениях комиссий или сборов клиентов нужно уведомлять не менее чем за два месяца. Плата за досрочное погашение или перевод кредита в другой банк ограничена фактическими затратами кредитора и сборами, разрешёнными Положением № 29/2011. Кроме того, статья (2) гласит: если жильё ещё строится и кредит выдаётся частями, кредитор сначала должен направить застройщику собственные средства покупателя и только потом выдавать любую часть кредита, а его поэтапные платежи должны следовать этапам готовности, подтверждённым на месте.

Чем поможет «Аль-Митак»

На нашей странице о ВНЖ в ОАЭ собраны проекты в Дубае, Абу-Даби и Шардже, а в два касания можно узнать, на какой вид ВНЖ хватает вашего бюджета. Наша команда в Кувейте пришлёт план платежей по любому понравившемуся объекту, покажет, сколько вы заплатите до передачи ключей и после, и даст список документов, которые обычно запрашивают банки, чтобы вы пришли в банк с цифрами на руках.

Источники

• Свод правил Центрального банка ОАЭ, Положение об ипотечных кредитах, циркуляр № 31/2013 (действует с 28 декабря 2013 г.; сводная редакция на 8 апреля 2020 г.)
• Свод правил Центрального банка ОАЭ, решение Совета директоров № 31/2/2020 об изменении циркуляра № 31/2013 (действует с 8 апреля 2020 г.)
• «Аль-Митак», страница «Покупка недвижимости в ОАЭ для получения ВНЖ»